临商银行：乱象不休，颓势不止

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摘要： 来源：财银社今年4月，临商银行迎来了新任董事长刘成田，从而结束了长达四年的懂事行空窗期，在随后不久的8月份，临行银行在此迎来了重大的主要人员变更，据天眼查信息显示，此前已被任命为...

来源：财银社

今年4月，临商银行迎来了新任董事长刘成田，从而结束了长达四年的懂事行空窗期，在随后不久的8月份，临行银行在此迎来了重大的主要人员变更，据天眼查信息显示，此前已被任命为临商银行董事长的刘成田成为新任法定代表人，8人退出董事监事行列，同时新增7名监事。

同时，原青岛银行总行票据业务部总经理刘刚，赴任临商银行接替周曙光成为行长。原行长周曙光的职位则调整为执行董事、总经理。

此外，此番还有8人退出了董监事序列，其中，李东红、徐毅、徐健为董事，刘军、朱孟玺、庄依、程杰、李佳斌为监事；而新增的7人职务全部为监事，分别为尚艳红、陈洪义、薄文向、刘莉莉、刘健铭、于松林及朱战军。

至此，临商银行目前核心管理层架构为董事长刘成田，行长刘刚，执行董事、总经理周曙光，以及7名董事和8名监事，这也意味着，伴随此次人员调整，监事会已九成换新。

在此次主要人员变更后，临商银行也正式形成了董事长、总经理与行长的多轨制领导架构，不知这种罕见的组织架构是否能够带领临商银行走出颓势。

营收靠投资，净利靠减值

根据日前临商银行发布的2024年半年报显示，今年上半年，临商银行实现营业收入18.53亿元，同比减少1.4%，是目前除了枣庄银行和德州银行外，其他12家公开上半年财务情况中唯一出现收入减少的城商行。

虽然在营收上出现了下滑，但临商银行的净利润却出现了大幅的上涨，2024上半年，该行实现净利润2.68亿元，相比去年同期提升了23.02%。

营收下滑净利却大幅增长，究其原因，正因为临商银行为了使财报更加“好看”，在成本端的信用减值损失计提板块大规模压缩了计提值，今年上半年，临商银行的信用减值损失为8.14亿元，相比去年同期减少了1.13亿元，降幅12.19%。

从其2023年财报来看，2023年，该行实现营收35.32亿元，同比减少8.66%;实现净利润5.74亿元，同比增加27.84%，同样该行在2023年计提了12.15亿元的信用减值损失，相比2022年减少了4.46亿元，降幅高达26.85%。

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通过压缩减值损失计提，临商银行净利润方面表现的十分亮眼，但却不能掩盖其盈利能力方面的窘境，2022年还有2.71%，2023年便只有2.19%了，临商银行虽然没有在半年报披露今年上半年净息差，但从营收走向来看，或许将进一步降低。

从2023年财报上来看，2023年临商银行取得投资收益2.52亿元，较上年度增长12597万元，涨幅达到99.2%，占其5.74亿元净利润的43%。

在资产质量方面，2023年临商银行继续加大对不良资产对处理力度，全年共现金清收8.16亿不良贷款，同时，核销了15.37亿元的不良，还通过重组上调等方式处置了7.42亿元的不良，合计处置了30.95亿元的不良贷款。但即使力度如此之大，该行的不良率依然高达2.37%，较上年同期增长0.01%。

与之形成对比对是，不良率高悬的同时，临商银行对拨备覆盖率也下降到了133.83%。

违规放贷，中层接二连三落马

今年9月，临沂市委第四巡察组在反馈巡查情况时指出，临商银行存在干部人才队伍建设有短板、廉政建设工作有薄弱环节等问题。近年来，临商银行有多位支行长因涉及贪污受贿、违法发放贷款等原因落马。

今年4月，临沂市通报国有企业的违纪违法典型案例时，通报了临商银行兰陵支行原行长赵雪峰涉嫌贪污受贿、滥用职权罪。其所涉违纪违法事实包括通过虚列开支的方式套取资金;以个人顶名贷款的方式发放贷款给不符合增加授信额度的企业，导致国家利益受损;非法收受他人财物等，目前赵雪峰已被双开并移送审查起诉。

10月18日，临沂市纪委监委公众号“沂蒙清风”通报了具体细节：临商银行融达支行原行长刘玉朋利用职务上的便利，为他人在贷款办理等方面谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大；利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，数额巨大；与他人勾结，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。刘玉朋还存在其他违纪违法问题，受到开除党籍、开除公职处分，其涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。

更早些时候，2021年12月，临商银行东岳支行原行长徐若平因诈骗罪、违法发放贷款罪，二审被判有期徒刑13年。从刑事裁定书来看，徐若平在2015年-2019年之间，利用自身临商银行东岳支行行长的身份，多次为企业、个人违法发放贷款;并利用客户的信任骗取银行客户150万元用于偿还自身债务。

除落马的支行长们以外，临商银行还有多起关联交易有违规嫌疑，根据2023年财报所公布的重大关联交易情况显示，2023年度，临商银行共为五家关联企业累计授信30.68亿元，占其资本净额的22.5%。

其中，第五大股东翔宇实业集团有限公，所持有的临商银行股份已质押出99.99%，但仍获得临商银行95400万元的授信贷款。

另一家关联贷款企业，山东大陆企业集团有限公司，也在2022年至2024年间多次被列为执行人，年报显示，2023年该企业从临商银行获得10000万元的授信贷款。

关联贷款的另一家企业天元建设集团有限公司，虽然在2023年位居中国民营企业500强之列，但在2024年便开始了塌方式的下滑，根据中国执行信息公开网显示，2022年10月21日天元建设便被列为执行人，2023年自6月20日起，全年六次被列为执行人。

今年起，该公司更多有多达300余条被执行信息，其中，6月29日更是被临沂经济技术开发区人民法院列为失信执行人（案件号：(2024)鲁1392执530号）而令人感到惊讶的是，2023年该公司仍然获得62722万元的授信贷款。

除了上述三家关联企业均存在潜在风险外，临商银行的不良贷款中有5.63亿元源于股东山东金升有色集团有限公司，目前该行正在通过展期重组来化解这部分不良资产。

招待不断，社保成谜

据历年财报显示，临商银行2021至2023年间共支出了4363.84万元，年均1454.61万元，按每年250个工作日计算，平均每天约58184元，与之形成先对比的是隔壁的泰安银行，泰安银行2023、2022年年报披露业务招待费分别为311.33万元、516.77万元，远低于临商银行支出。

同时，临商银行社保保险费增长幅度较大，2021年仅为12217.21万元，2022年增加至14215.36万元，2023年暴涨至24923.27万元；住房公积金增长幅度更大，2021年仅为3962.20万元，2022年增加至4850.31万元，2023年暴增至9117.26万元，涨幅达到惊人的88.01%。